Wat is een bouwdepot?
Een bouwdepot is een aparte rekening bedoeld voor het verbouwen van jouw huis. Alle kosten die jij maakt voor het verbouwen van je huis, betaal je uit het bouwdepot. Deze aparte rekening financier je mee in je hypotheek. Je lost dus het bouwdepot samen met de hypotheek af.
Hoe werkt een bouwdepot?
Je geldverstrekker stort het bedrag dat je nodig hebt voor de verbouwing in het bouwdepot. Dat is een aparte rekening, speciaal voor de verbouwing. In de meeste gevallen kun je dit geld voor maximaal twee jaar gebruiken. Het geld dat na die twee jaar nog in het bouwdepot zit, wordt automatisch als aflossing gebruikt op je hypotheek. Deze aflossing is vaak boetevrij.
Een bouwdepot werkt anders dan een lopende betaalrekening. Eigenlijk is het zo dat alleen je geldverstrekker toegang heeft tot het bouwdepot. Jij stuurt de facturen van de bouw of verbouwing op naar je geldverstrekker. Deze betaalt de facturen dan direct uit het bouwdepot. Schiet je zelf kosten voor? Dan kan de geldverstrekker het geld naar jouw rekening overmaken. Je kunt dus niet zelf geld opnemen of overmaken uit het bouwdepot. Je ontvangt over het saldo in je bouwdepot een rentevergoeding.
Bouwdepot aanvragen
Om een bouwdepot te kunnen krijgen, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:
- De verbouwing moet zorgen voor een waardevermeerdering van de woning;
- Het geld uit een bouwdepot kun je alleen gebruiken voor zaken die 'nagelvast' aan het huis vastzitten. Denk aan een dakkapel, uitbouw of een vaste vloer. Je kunt het bouwdepot niet gebruiken voor losse zaken zoals gordijnen en meubels;
- Je inkomen moet voldoende zijn om het volledige hypotheekbedrag (inclusief verbouwing) te kunnen dragen.
Hoogte van het bouwdepot
Je mag maximaal 100% van de taxatiewaarde van je woning (na de verbouwing) lenen. Ook kijkt de geldverstrekker bij de hoogte van het bouwdepot naar het type verbouwing. Een uitbouw zorgt vaak voor een aanzienlijke waardevermeerdering, waardoor deze kosten vaak volledig meegefinancierd kunnen worden. Bij een badkamer of keuken is de waardevermeerdering relatief kleiner, waardoor je hiervoor vaak maar een deel (bijvoorbeeld 65%) kunt meefinancieren.
Bouwdepot berekenen
Wat je woning na de verbouwing waard is, kun je niet zelf bepalen. Dat doet een taxateur. Hij stelt vooraf vast wat de verwachte marktwaarde van de woning is na de verbouwing. Op basis daarvan weet je precies hoe hoog je bouwdepot maximaal kan zijn.
Bouwdepot bij nieuwbouw
Als je een nieuwbouwhuis koopt, is er altijd sprake van een bouwdepot. De hypotheek is opgebouwd uit een deel voor de grondprijs en een deel voor de bouw van de woning. De grond betaal je bij de notaris. De overige kosten voor de bouw brengt de geldverstrekker onder in het bouwdepot. De bouwtermijnen worden vervolgens uit dit depot betaald naarmate de bouw vordert. Over het bedrag in het bouwdepot krijg je een rentevergoeding die vaak gelijk is aan de te betalen hypotheekrente.
